L'espagnol pour la banque et le gestor
L'employé regarde votre passeport, tape un moment et demande : ¿Es para domiciliar la nómina? Vous hochez la tête : c'est plus rapide que d'avouer que vous n'avez pas suivi. Vingt minutes plus tard, vous avez un compte, une carte et un troisième produit, que vous découvrirez au premier cargo sur le relevé.
Aucun chiffre ici : taux d'imposition, cuota des indépendants et frais bancaires changent chaque année. Pour les montants, votre gestor et le site de l'Agencia Tributaria. Ici, on parle des mots.
Au guichet : ouvrir un compte
Prenez votre passeport avec le NIE ou la TIE, un justificatif de domicile (certificat d'empadronamiento ou facture d'électricité à votre nom) et votre contrat de travail. Les non-résidents doivent fournir un certificado de no residencia. Si une agence refuse, demandez la cuenta de pago básica, que les banques doivent proposer à toute personne résidant légalement dans l'UE.
- Quería abrir una cuenta. ¿Qué documentación necesito? — Je voudrais ouvrir un compte. Quels documents faut-il ?
- Todavía no tengo el empadronamiento. ¿Lo puedo traer después? — Je ne suis pas encore inscrit à la mairie. Je peux l'apporter plus tard ?
Cuenta nómina, comisiones et le produit que vous n'avez pas demandé
Une cuenta nómina est un compte courant sans comisión de mantenimiento — les frais de tenue de compte — tant que votre salaire y est versé, souvent à d'autres conditions : deux ou trois prélèvements, un minimum de dépenses par carte. Le salaire s'arrête, les frais reviennent, sans prévenir.
On vous proposera aussi une assurance, un plan retraite, une carte de crédit : une partie relève de la vinculación, les produits dont dépendent les avantages du compte, le reste est de la vente.
- ¿Esta cuenta tiene comisión de mantenimiento? — Ce compte a-t-il des frais de tenue de compte ?
- ¿Qué condiciones tengo que cumplir para no pagar comisiones? — Quelles conditions dois-je remplir pour ne pas payer de frais ?
- Si dejo de domiciliar la nómina, ¿qué pasa? — Que se passe-t-il si le salaire n'arrive plus ici ?
- ¿Esto es obligatorio o es opcional? — Est-ce obligatoire ou facultatif ?
- Prefiero solo la cuenta, sin productos adicionales. — Je préfère le compte seul, sans produits supplémentaires.
- Me lo pienso y le digo algo. — J'y réfléchis et je vous tiens au courant.
- ¿Me lo puede enviar por escrito antes de firmar? — Pouvez-vous me l'envoyer par écrit avant la signature ?
- Quiero poner una reclamación en el servicio de atención al cliente. — Je veux déposer une réclamation auprès du service client.
Si le servicio de atención al cliente ne répond pas, la réclamation continue au Banco de España.
Les mots du relevé bancaire
| Mot | Ce que cela veut dire |
|---|---|
| cargo | de l'argent qui sort du compte |
| abono | de l'argent qui entre |
| recibo | une facture prélevée automatiquement |
| domiciliar | mettre une facture au prélèvement |
| transferencia | un virement |
| Bizum | virement instantané entre numéros de téléphone |
| saldo | le solde |
- ¿Me puede explicar este cargo? No lo reconozco. — Pouvez-vous m'expliquer ce prélèvement ? Je ne le reconnais pas.
- Necesito domiciliar el recibo de la luz en esta cuenta. — Je dois mettre la facture d'électricité au prélèvement sur ce compte.
- Te hago un Bizum, pásame tu número. — Je t'envoie un Bizum, donne-moi ton numéro.
Gestor, gestoría, asesor : qui fait quoi
Une gestoría accomplit les démarches : inscription comme indépendant, déclarations trimestrielles, papiers de voiture. Un asesor conseille : l'asesor fiscal pour les impôts, l'asesor laboral pour la paie. Les petits cabinets s'annoncent souvent comme « gestoría y asesoría » et font les deux. Aucun des deux n'est avocat : un titre de séjour relève d'un abogado de extranjería.
- ¿Cuánto cobran al mes por llevarme la contabilidad y los impuestos? — Combien par mois pour ma comptabilité et mes impôts ?
- ¿Qué incluye la cuota y qué se paga aparte? — Qu'est-ce qui est compris et qu'est-ce qui se paie en plus ?
S'installer comme autónomo : alta, cuota, trimestre
L'alta comporte deux volets : la déclaration auprès de Hacienda (modelo 036), où vous choisissez l'epígrafe de votre activité, et l'inscription à la Seguridad Social, au régime des indépendants appelé RETA. La cuota mensuelle dépend de la tranche de revenus déclarée ; les débutants ont un tarif réduit qui change souvent.
Ensuite, la vie devient trimestrielle : chaque trimestre, la TVA (IVA, modelo 303) et, dans le régime courant, un acompte d'impôt sur le revenu (IRPF, modelo 130). Les dates figurent au calendario del contribuyente de l'Agencia Tributaria.
- Quiero darme de alta como autónomo. ¿Qué necesitan de mí? — Je veux m'installer comme indépendant. Que vous faut-il de ma part ?
- ¿Mi actividad lleva IVA o está exenta? — Mon activité est-elle soumise à la TVA ou exonérée ?
Comment lire une factura
Une facture complète porte l'emisor et le receptor avec leur NIF, un numéro, une date et un concepto qui décrit le travail. Puis l'argent : la base imponible (le montant hors taxes), le taux de TVA et son montant, la retención de IRPF le cas échéant, le total, le vencimiento (échéance) et l'IBAN. La factura simplificada, le ticket ordinaire, ne porte pas votre nom : pour déduire la dépense, il faut une facture avec votre NIF.
- ¿Me hace factura con mis datos fiscales? — Pouvez-vous me faire une facture à mes données fiscales ?
- Necesito factura completa, no un ticket. — J'ai besoin d'une facture complète, pas d'un ticket.
Une lettre de Hacienda, sans panique
Ce n'est presque jamais une catastrophe, mais c'est toujours un délai. Quatre mots disent ce que vous tenez : un requerimiento réclame des documents, une propuesta de liquidación conteste vos calculs, les alegaciones sont votre réponse écrite, une sanción est une amende. Le courrier indique votre plazo. Comme autónomo, les notifications arrivent par voie électronique : il faut un certificado digital ou Cl@ve.
- Me ha llegado una carta de Hacienda. ¿Me la puede mirar? — J'ai reçu une lettre de Hacienda. Pouvez-vous la regarder ?
- ¿Esto es un requerimiento o una sanción? — Est-ce une demande de documents ou une amende ?
- ¿Qué plazo tengo para contestar? — De quel délai je dispose pour répondre ?
- ¿Puedo solicitar un aplazamiento del pago? — Puis-je demander un report du paiement ?
Rien de tout cela ne fait de vous un comptable, mais vous repérerez les trois ou quatre mots qui décident de ce qui vient d'être conclu. Pour les chiffres : votre gestor et l'Agencia Tributaria.
Questions fréquentes
Quels documents faut-il pour ouvrir un compte en Espagne ?
Le passeport avec le NIE ou la TIE, un justificatif de domicile (certificat d'empadronamiento ou facture à votre nom) et, si vous l'avez, le contrat de travail. Chaque banque ajoute ses exigences. Les non-résidents doivent fournir un certificado de no residencia.
Quelle est la différence entre un gestor et un asesor ?
La gestoría accomplit les démarches : inscription comme indépendant, déclarations trimestrielles, dossiers avec l'administration. L'asesor conseille, sur les impôts ou sur la paie et les contrats. Les petits cabinets font souvent les deux. Aucun des deux ne remplace un avocat pour un titre de séjour.
Que veulent dire cargo et abono sur un relevé bancaire ?
Cargo, c'est de l'argent qui sort du compte, abono, de l'argent qui entre. Un recibo est une facture prélevée automatiquement, et domiciliar signifie mettre une facture au prélèvement. Bizum est le virement instantané entre numéros de téléphone.
Combien coûte la cuota d'autónomo et quels impôts paie-t-on ?
Le montant dépend de la tranche de revenus déclarée, et le tarif réduit des débutants change d'une année à l'autre, comme les taux d'imposition. Aucun article ne devrait vous donner un chiffre. Vérifiez avec votre gestor et sur les sites de l'Agencia Tributaria et de la Seguridad Social.
