Spanisch für die Bank und den Gestor
Der Angestellte schaut auf den Pass, tippt eine Weile und fragt: ¿Es para domiciliar la nómina? Sie nicken, weil Nicken schneller geht als das Eingeständnis, nichts verstanden zu haben. Zwanzig Minuten später haben Sie ein Konto, eine Karte und ein drittes Produkt, dessen Namen Sie nicht mitbekommen haben — welches es war, zeigt der erste cargo auf dem Kontoauszug.
Zahlen stehen hier keine: Steuersätze, die cuota der Selbstständigen und Bankgebühren ändern sich jedes Jahr. Für Beträge gibt es Ihren gestor und die Website der Agencia Tributaria. Hier geht es um die Wörter.
Am Schalter: das Konto eröffnen
Nehmen Sie den Pass mit NIE oder TIE mit, einen Adressnachweis (die Bescheinigung des empadronamiento oder eine Stromrechnung auf Ihren Namen) und, falls vorhanden, den Arbeitsvertrag. Jede Bank hat eigene Anforderungen, und von Nichtansässigen wird ein certificado de no residencia verlangt. Wenn eine Filiale ablehnt, fragen Sie nach der cuenta de pago básica, dem Basiskonto, das Banken in Spanien Menschen mit legalem Aufenthalt in der EU anbieten müssen.
- Quería abrir una cuenta. ¿Qué documentación necesito? — Ich möchte ein Konto eröffnen. Welche Unterlagen brauche ich?
- Todavía no tengo el empadronamiento. ¿Lo puedo traer después? — Ich bin noch nicht gemeldet. Kann ich das nachreichen?
Cuenta nómina, comisiones und das Produkt, das Sie nicht wollten
Die cuenta nómina ist ein Girokonto, für das die Bank keine comisión de mantenimiento, keine Kontoführungsgebühr, verlangt, solange das Gehalt dort eingeht — meist zusammen mit weiteren Bedingungen: zwei, drei Lastschriften, ein Mindestumsatz mit der Karte. Eine Rente oder Arbeitslosengeld zählen oft statt des Gehalts. Bleibt der Eingang aus, sind die Gebühren wieder da, kommentarlos.
Zum Konto werden Ihnen eine Versicherung, ein Rentenplan, eine Kreditkarte angeboten. Ein Teil davon ist vinculación, also die Produkte, an denen die Konditionen hängen; der Rest ist schlicht Verkauf.
- ¿Esta cuenta tiene comisión de mantenimiento? — Fallen für dieses Konto Kontoführungsgebühren an?
- ¿Qué condiciones tengo que cumplir para no pagar comisiones? — Welche Bedingungen muss ich erfüllen, um keine Gebühren zu zahlen?
- Si dejo de domiciliar la nómina, ¿qué pasa? — Was passiert, wenn das Gehalt nicht mehr hierher kommt?
- ¿Esto es obligatorio o es opcional? — Ist das Pflicht oder freiwillig?
- Prefiero solo la cuenta, sin productos adicionales. — Ich möchte nur das Konto, ohne Zusatzprodukte.
- Me lo pienso y le digo algo. — Ich überlege es mir und melde mich.
- ¿Me lo puede enviar por escrito antes de firmar? — Können Sie mir das vor der Unterschrift schriftlich schicken?
- Quiero poner una reclamación en el servicio de atención al cliente. — Ich möchte eine Beschwerde beim Kundenservice einreichen.
Antwortet dieser servicio de atención al cliente nicht, geht die Beschwerde weiter an die spanische Zentralbank, den Banco de España.
Die Wörter auf dem Kontoauszug
| Wort | Was es bedeutet |
|---|---|
| cargo | Geld, das vom Konto abgeht |
| abono | Geld, das eingeht |
| recibo | eine per Lastschrift eingezogene Rechnung |
| domiciliar | eine Rechnung auf Lastschrift stellen |
| transferencia | Überweisung |
| Bizum | Sofortzahlung zwischen Telefonnummern |
| saldo | Kontostand |
- ¿Me puede explicar este cargo? No lo reconozco. — Können Sie mir diese Abbuchung erklären? Ich kenne sie nicht.
- Necesito domiciliar el recibo de la luz en esta cuenta. — Die Stromrechnung soll per Lastschrift von diesem Konto gehen.
- Te hago un Bizum, pásame tu número. — Ich schicke dir einen Bizum, gib mir deine Nummer.
Gestor, gestoría, asesor: wer macht was
Eine gestoría erledigt Formalitäten: die Anmeldung als Selbstständiger, die Quartalserklärungen, Fahrzeugpapiere. Ein asesor berät: der asesor fiscal zu Steuern, der asesor laboral zu Löhnen und Verträgen. In der Praxis nennen sich kleine Büros „gestoría y asesoría“ und machen beides. Anwalt ist keiner von beiden: Aufenthaltstitel sind Sache eines abogado de extranjería.
- ¿Ustedes llevan autónomos? — Betreuen Sie auch Selbstständige?
- ¿Cuánto cobran al mes por llevarme la contabilidad y los impuestos? — Was kostet Buchhaltung und Steuer im Monat?
- ¿Qué incluye la cuota y qué se paga aparte? — Was ist im Preis enthalten und was kostet extra?
Als autónomo anmelden: alta, cuota, trimestre
Die alta besteht aus zwei Teilen: der Meldung bei Hacienda (modelo 036), bei der Sie den epígrafe für Ihre Tätigkeit wählen, und der Anmeldung bei der Seguridad Social, im Selbstständigenregime RETA. Die monatliche cuota richtet sich nach der Einkommensstufe, die Sie angeben; für den Anfang gibt es einen ermäßigten Tarif, dessen Bedingungen sich regelmäßig ändern.
Danach wird das Jahr quartalsweise. Jedes trimestre werden die Umsatzsteuer (IVA, modelo 303) und im üblichen Regime eine Einkommensteuervorauszahlung (IRPF, modelo 130) eingereicht. Die Termine stehen im calendario del contribuyente der Agencia Tributaria.
- Quiero darme de alta como autónomo. ¿Qué necesitan de mí? — Ich möchte mich als Selbstständiger anmelden. Was brauchen Sie von mir?
- ¿Mi actividad lleva IVA o está exenta? — Ist meine Tätigkeit umsatzsteuerpflichtig oder befreit?
Wie man eine factura liest
Eine vollständige Rechnung nennt emisor und receptor mit NIF, eine Nummer, ein Datum und ein concepto, das die Leistung beschreibt. Dann das Geld: die base imponible (der Betrag ohne Steuer), der IVA-Satz und sein Betrag, gegebenenfalls die retención de IRPF, die Summe, das vencimiento (die Fälligkeit) und die IBAN. Die factura simplificada, der gewöhnliche Kassenbon, trägt Ihren Namen nicht: Wer die Ausgabe absetzen will, braucht eine Rechnung mit eigener NIF.
- ¿Me hace factura con mis datos fiscales? — Stellen Sie mir bitte eine Rechnung auf meine Steuerdaten aus?
- Necesito factura completa, no un ticket. — Ich brauche eine vollständige Rechnung, keinen Kassenbon.
Ein Brief von Hacienda, ohne Panik
Fast nie eine Katastrophe, aber immer eine Frist. Vier Wörter sagen, was Sie in der Hand halten: ein requerimiento fordert Unterlagen, eine propuesta de liquidación sagt, dass die Rechnung anders aussieht, die alegaciones sind Ihre schriftliche Antwort, eine sanción ist ein Bußgeld. Die Frist steht im Schreiben selbst. Als autónomo bekommen Sie Bescheide elektronisch: Dafür brauchen Sie certificado digital oder Cl@ve und die Gewohnheit hineinzuschauen.
- Me ha llegado una carta de Hacienda. ¿Me la puede mirar? — Ich habe einen Brief von Hacienda bekommen. Können Sie ihn ansehen?
- ¿Esto es un requerimiento o una sanción? — Ist das eine Aufforderung oder ein Bußgeld?
- ¿Qué plazo tengo para contestar? — Welche Frist habe ich für die Antwort?
- ¿Puedo solicitar un aplazamiento del pago? — Kann ich eine Stundung beantragen?
Zum Buchhalter macht Sie nichts davon, und das muss es auch nicht. Es macht Sie zu jemandem, der die drei, vier Wörter erkennt, die darüber entscheiden, was gerade vereinbart wurde. Für Zahlen: Ihr gestor und die Agencia Tributaria.
Häufige Fragen
Welche Unterlagen braucht man für ein Bankkonto in Spanien?
Den Pass mit NIE oder TIE, einen Adressnachweis (Bescheinigung des empadronamiento oder eine Rechnung auf Ihren Namen) und, falls vorhanden, den Arbeitsvertrag. Jede Bank hat eigene Anforderungen. Von Nichtansässigen wird ein certificado de no residencia verlangt.
Was ist der Unterschied zwischen gestor und asesor?
Eine gestoría erledigt Formalitäten: die Anmeldung als Selbstständiger, die Quartalserklärungen, Behördengänge. Ein asesor berät, zu Steuern oder zu Löhnen und Verträgen. Kleine Büros machen meist beides. Keiner von beiden ersetzt einen Anwalt, wenn es um den Aufenthaltstitel geht.
Was bedeuten cargo und abono auf dem Kontoauszug?
Cargo ist Geld, das vom Konto abgeht, abono ist Geld, das eingeht. Ein recibo ist eine per Lastschrift eingezogene Rechnung, domiciliar heißt, eine Rechnung auf Lastschrift zu stellen. Bizum ist die Sofortzahlung zwischen Telefonnummern.
Wie hoch ist die cuota als autónomo und welche Steuern fallen an?
Der monatliche Beitrag richtet sich nach der angegebenen Einkommensstufe, und der ermäßigte Tarif für den Anfang ändert sich ebenso regelmäßig wie die Steuersätze. Kein Artikel sollte Ihnen eine Zahl nennen. Fragen Sie Ihren gestor und schauen Sie auf die Seiten von Agencia Tributaria und Seguridad Social.
