Lo spagnolo per la banca e il gestor
L'impiegato guarda il passaporto, digita per un po' e chiede: ¿Es para domiciliar la nómina? Tu annuisci, perché annuire è più veloce che ammettere di non aver capito. Venti minuti dopo hai un conto, una carta e un terzo prodotto di cui non hai afferrato il nome: lo scoprirai quando sull'estratto comparirà il primo cargo.
Qui non ci sono cifre: aliquote, cuota degli autonomi e commissioni cambiano ogni anno. Per gli importi ci sono il tuo gestor e il sito dell'Agencia Tributaria. Qui si parla di parole.
Allo sportello: aprire un conto
Porta il passaporto con il NIE o la TIE, un documento che provi l'indirizzo (certificato di empadronamiento o bolletta a tuo nome) e, se ce l'hai, il contratto di lavoro. Ogni banca aggiunge i suoi requisiti e ai non residenti chiedono un certificado de no residencia. Se in filiale ti dicono di no, chiedi la cuenta de pago básica, il conto di base che le banche devono offrire a chi risiede legalmente nell'Unione europea.
- Quería abrir una cuenta. ¿Qué documentación necesito? — Vorrei aprire un conto. Che documenti servono?
- Todavía no tengo el empadronamiento. ¿Lo puedo traer después? — Non ho ancora la residenza anagrafica. Posso portarla dopo?
Cuenta nómina, comisiones e il prodotto che non hai chiesto
Una cuenta nómina è un conto corrente su cui la banca non applica la comisión de mantenimiento, il canone, finché ci arriva lo stipendio; di solito con altre condizioni: due o tre addebiti automatici, una spesa minima con la carta. Una pensione o la disoccupazione spesso valgono come stipendio. Se lo stipendio smette di arrivare, le commissioni tornano, in silenzio.
Ti proporranno anche un'assicurazione, un piano pensionistico, una carta di credito: in parte è vinculación, i prodotti da cui dipendono le condizioni del conto, in parte è vendita.
- ¿Esta cuenta tiene comisión de mantenimiento? — Questo conto ha un canone?
- ¿Qué condiciones tengo que cumplir para no pagar comisiones? — Quali condizioni devo rispettare per non pagare commissioni?
- Si dejo de domiciliar la nómina, ¿qué pasa? — Che succede se lo stipendio non arriva più qui?
- ¿Esto es obligatorio o es opcional? — È obbligatorio o facoltativo?
- Prefiero solo la cuenta, sin productos adicionales. — Preferisco solo il conto, senza prodotti aggiuntivi.
- Me lo pienso y le digo algo. — Ci penso e le faccio sapere.
- ¿Me lo puede enviar por escrito antes de firmar? — Me lo può mandare per iscritto prima della firma?
- Quiero poner una reclamación en el servicio de atención al cliente. — Voglio presentare un reclamo all'ufficio clienti.
Se il servicio de atención al cliente non risponde, il reclamo prosegue al Banco de España.
Le parole dell'estratto conto
| Parola | Che cosa significa |
|---|---|
| cargo | denaro che esce dal conto |
| abono | denaro che entra |
| recibo | bolletta addebitata in automatico |
| domiciliar | attivare l'addebito automatico |
| transferencia | bonifico |
| Bizum | pagamento immediato tra numeri di telefono |
| saldo | quello che resta |
- ¿Me puede explicar este cargo? No lo reconozco. — Mi può spiegare questo addebito? Non lo riconosco.
- Necesito domiciliar el recibo de la luz en esta cuenta. — Devo attivare l'addebito della luce su questo conto.
- Te hago un Bizum, pásame tu número. — Ti mando un Bizum, dammi il numero.
Gestor, gestoría, asesor: chi fa che cosa
Una gestoría sbriga pratiche: l'iscrizione come autónomo, le dichiarazioni trimestrali, i documenti dell'auto. Un asesor dà consigli: l'asesor fiscal sulle imposte, l'asesor laboral su buste paga e contratti. In pratica i piccoli studi si presentano come «gestoría y asesoría» e fanno entrambe le cose. Nessuno dei due è avvocato: il permesso di soggiorno è materia da abogado de extranjería.
- ¿Ustedes llevan autónomos? — Seguite anche i lavoratori autonomi?
- ¿Cuánto cobran al mes por llevarme la contabilidad y los impuestos? — Quanto costa al mese la contabilità e le imposte?
- ¿Qué incluye la cuota y qué se paga aparte? — Che cosa è compreso e che cosa si paga a parte?
Mettersi in proprio come autónomo: alta, cuota, trimestre
L'alta ha due parti: la dichiarazione all'Hacienda (modelo 036), dove scegli l'epígrafe che descrive la tua attività, e l'iscrizione alla Seguridad Social, nel regime spagnolo dei lavoratori autonomi, il RETA. La cuota mensile dipende dallo scaglione di redditi dichiarato; per chi inizia c'è una tariffa ridotta che cambia spesso.
Poi la vita diventa trimestrale: ogni trimestre si presenta l'IVA (modelo 303) e, nel regime ordinario, un acconto dell'imposta sul reddito (IRPF, modelo 130). Le date stanno nel calendario del contribuyente dell'Agencia Tributaria.
- Quiero darme de alta como autónomo. ¿Qué necesitan de mí? — Voglio aprire la posizione come autónomo. Che cosa vi serve da me?
- ¿Mi actividad lleva IVA o está exenta? — La mia attività è soggetta a IVA o esente?
Come si legge una factura
Una fattura completa riporta emisor e receptor con il NIF, un numero, una data e un concepto che descrive il lavoro. Poi i soldi: la base imponible (l'importo al netto), l'aliquota IVA e il suo importo, la retención de IRPF se prevista, il totale, il vencimiento (la scadenza) e l'IBAN. La factura simplificada, il normale scontrino, non porta i tuoi dati: per dedurre la spesa serve una fattura con il tuo NIF.
- ¿Me hace factura con mis datos fiscales? — Mi fa fattura con i miei dati fiscali?
- Necesito factura completa, no un ticket. — Mi serve fattura completa, non uno scontrino.
Una lettera di Hacienda, senza panico
Quasi mai è un disastro, ma è sempre una scadenza. Quattro parole dicono che cosa hai in mano: un requerimiento chiede documenti, una propuesta de liquidación dice che i conti non tornano, le alegaciones sono la tua risposta scritta, una sanción è una multa. Il termine per rispondere è nella lettera stessa. Da autónomo le notifiche arrivano per via elettronica: servono certificado digital o Cl@ve e l'abitudine di guardare.
- Me ha llegado una carta de Hacienda. ¿Me la puede mirar? — Mi è arrivata una lettera di Hacienda. Me la può guardare?
- ¿Esto es un requerimiento o una sanción? — È una richiesta di documenti o una multa?
- ¿Qué plazo tengo para contestar? — Che termine ho per rispondere?
- ¿Puedo solicitar un aplazamiento del pago? — Posso chiedere una dilazione del pagamento?
Niente di tutto questo ti rende un commercialista, e non serve. Ti rende la persona che riconosce le tre o quattro parole che decidono che cosa è stato appena firmato. Per le cifre: il tuo gestor e l'Agencia Tributaria.
Domande frequenti
Che documenti servono per aprire un conto in Spagna?
Il passaporto con il NIE o la TIE, un documento che provi l'indirizzo (certificato di empadronamiento o una bolletta a tuo nome) e, se ce l'hai, il contratto di lavoro. Ogni banca aggiunge i suoi requisiti. Ai non residenti chiedono un certificado de no residencia.
Che differenza c'è tra un gestor e un asesor?
La gestoría sbriga pratiche: l'iscrizione come autónomo, le dichiarazioni trimestrali, i rapporti con l'amministrazione. L'asesor dà consigli, sulle imposte oppure su buste paga e contratti. I piccoli studi fanno spesso entrambe le cose. Nessuno dei due sostituisce un avvocato per il permesso di soggiorno.
Che cosa significano cargo e abono sull'estratto conto?
Cargo è il denaro che esce dal conto, abono quello che entra. Un recibo è una bolletta addebitata in automatico, e domiciliar significa attivare quell'addebito. Bizum è il pagamento immediato tra numeri di telefono, usatissimo in Spagna.
Quanto si paga di cuota da autónomo e che imposte ci sono?
L'importo dipende dallo scaglione di redditi dichiarato, e la tariffa ridotta per chi inizia cambia di anno in anno, come le aliquote. Nessun articolo dovrebbe darti una cifra. Verifica con il tuo gestor e sui siti di Agencia Tributaria e Seguridad Social.
