Испанский для банка и гестора

Сотрудник смотрит на ваш паспорт, что-то печатает и спрашивает: «¿Es para domiciliar la nómina?» Вы киваете, потому что кивнуть быстрее, чем признаться, что не поняли. Через двадцать минут у вас счёт, карта и третий продукт, названия которого вы не расслышали, — а что это было, выяснится, когда в выписке появится первый cargo.

Цифр в статье не будет: ставки налогов, размер cuota самозанятого и банковские комиссии меняются каждый год. За цифрами — к гестору и на сайт Agencia Tributaria. Здесь речь про слова.

В окне банка: открыть счёт

Возьмите паспорт с NIE или TIE, подтверждение адреса (справку empadronamiento или счёт за свет на ваше имя) и, если есть, трудовой договор. Требования у банков разные, а у нерезидента попросят certificado de no residencia. Если в отделении отказали, спросите про cuenta de pago básica: это базовый счёт, который банки в Испании обязаны предлагать людям, легально живущим в ЕС.

• Quería abrir una cuenta. ¿Qué documentación necesito? — Я хотел бы открыть счёт. Какие документы нужны?
• Todavía no tengo el empadronamiento. ¿Lo puedo traer después? — У меня ещё нет прописки. Можно принести позже?
• ¿Me lo puede repetir más despacio, por favor? — Повторите, пожалуйста, помедленнее.

Cuenta nómina, комиссии и продукт, который вы не просили

Cuenta nómina — обычный счёт, на котором банк не берёт comisión de mantenimiento, плату за обслуживание, пока туда приходит зарплата. Обычно есть и другие условия: два-три автоплатежа, минимальные траты по карте. Пенсия или пособие часто засчитываются вместо зарплаты. Перестала приходить зарплата — комиссии вернулись, молча.

Вместе со счётом предложат страховку, пенсионный план, кредитную карту. Часть этого — vinculación, продукты, от которых зависят условия счёта; часть просто продают. Вы вправе знать, что здесь что, ещё до подписи.

• ¿Esta cuenta tiene comisión de mantenimiento? — На этом счёте есть плата за обслуживание?
• ¿Qué condiciones tengo que cumplir para no pagar comisiones? — Какие условия нужно выполнять, чтобы не платить комиссии?
• Si dejo de domiciliar la nómina, ¿qué pasa? — Что будет, если зарплата перестанет сюда приходить?
• ¿Esto es obligatorio o es opcional? — Это обязательно или по желанию?
• Prefiero solo la cuenta, sin productos adicionales. — Мне нужен только счёт, без дополнительных продуктов.
• Me lo pienso y le digo algo. — Я подумаю и сообщу.
• ¿Me lo puede enviar por escrito antes de firmar? — Пришлите мне это письменно до подписания.
• Quiero poner una reclamación en el servicio de atención al cliente. — Я хочу подать жалобу в службу работы с клиентами.

Если servicio de atención al cliente не отвечает, жалоба идёт дальше, в Banco de España.

Слова из выписки

• ¿Me puede explicar este cargo? No lo reconozco. — Можете объяснить это списание? Я его не узнаю.
• Quiero devolver este recibo. — Я хочу отменить это списание.
• Necesito domiciliar el recibo de la luz en esta cuenta. — Мне нужно подключить автоплатёж за свет на этот счёт.
• Te hago un Bizum, pásame tu número. — Скину тебе Bizum, дай номер телефона.

Gestor, gestoría, asesor: кто чем занимается

Gestoría оформляет: ставит на учёт как autónomo, сдаёт за вас квартальные декларации, ведёт бумаги по машине и дела с администрацией. Asesor советует: asesor fiscal — по налогам, asesor laboral — по зарплатам и договорам. На практике маленькие конторы называют себя «gestoría y asesoría» и делают и то и другое. Ни тот ни другой не адвокат: вид на жительство и продление карточки — это abogado de extranjería.

• ¿Ustedes llevan autónomos? — Вы ведёте самозанятых?
• ¿Cuánto cobran al mes por llevarme la contabilidad y los impuestos? — Сколько в месяц стоит вести мою бухгалтерию и налоги?
• ¿Qué incluye la cuota y qué se paga aparte? — Что входит в эту сумму, а что оплачивается отдельно?

Регистрация как autónomo: alta, cuota, trimestre

Alta состоит из двух частей: заявление в Hacienda (modelo 036), где вы выбираете epígrafe, код вашей деятельности, и постановка на учёт в Seguridad Social, в режиме для самозанятых RETA. Размер cuota, ежемесячного взноса, зависит от заявленного диапазона доходов; для начинающих есть сниженный тариф с меняющимися условиями.

Дальше жизнь становится квартальной. Каждый trimestre сдаётся IVA (modelo 303) и, в обычном режиме, авансовый платёж по IRPF (modelo 130). Даты — в calendario del contribuyente на сайте Agencia Tributaria. Часть видов деятельности от IVA освобождена, и это стоит выяснить до первой фактуры.

• Quiero darme de alta como autónomo. ¿Qué necesitan de mí? — Хочу зарегистрироваться как autónomo. Что вам от меня нужно?
• ¿Qué epígrafe me corresponde? — Какой код деятельности мне подходит?
• ¿Mi actividad lleva IVA o está exenta? — Моя деятельность облагается IVA или освобождена?
• ¿Qué gastos me puedo deducir? — Какие расходы я могу вычесть?

Как читать factura

В полной фактуре есть данные emisor (кто выставил) и receptor (кому) с их NIF, номер, дата и concepto — описание работы. Дальше деньги: base imponible (сумма без налогов), ставка IVA и её сумма, retención de IRPF — удержание подоходного, если оно есть, — и итог к оплате. Внизу способ оплаты, vencimiento (срок) и IBAN. Factura simplificada, привычный чек, ваших данных не содержит: чтобы поставить расход в вычет, нужна полная фактура с вашим NIF.

• ¿Me hace factura con mis datos fiscales? — Выставите фактуру на мои налоговые данные?
• Necesito factura completa, no un ticket. — Мне нужна полная фактура, а не чек.

Письмо из Hacienda без паники

Это почти никогда не катастрофа, но всегда срок. Четыре слова говорят, что у вас в руках: requerimiento — просят документы, propuesta de liquidación — считают, что сумма была другой, alegaciones — ваш письменный ответ, sanción — штраф. Срок ответа указан в самом письме. У autónomo уведомления приходят электронно, так что нужны certificado digital или Cl@ve и привычка их проверять.

• Me ha llegado una carta de Hacienda. ¿Me la puede mirar? — Мне пришло письмо из налоговой. Посмотрите его?
• ¿Esto es un requerimiento o una sanción? — Это запрос документов или штраф?
• ¿Qué plazo tengo para contestar? — Какой у меня срок на ответ?
• ¿Puedo solicitar un aplazamiento del pago? — Можно попросить отсрочку платежа?

Бухгалтером это вас не сделает, да и незачем. Зато вы услышите те три-четыре слова, от которых зависит, о чём вы только что договорились, и успеете задать вопрос до подписи. За цифрами — к гестору и на сайт Agencia Tributaria.